青岛银行（002948）2021年年度董事会经营评述内容如下：
一、报告期内本行从事的主要业务
本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。本行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到166家。本行子公司共有2家，2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比51%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。报告期末，本行员工人数超过四千人。报告期末，本公司资产总额5,222.50亿元，负债总额4,889.22亿元，资本充足率15.83%，不良贷款率1.34%，比上年末下降0.17个百分点。报告期内累计实现净利润29.93亿元，较去年同期增长22.01%。二、核心竞争力分析 本行围绕“创?新金融，美?好银行”的发展愿景，坚定“打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行”的战略目标，可持续发展能力不断增强。本行核心竞争力主要体现在：1.优质多元的股东结构、市场化的管理团队，为公司治理和业务发展奠定良好基础。本行经过多年精心布局，逐步形成涵盖民营企业、境外投资者、专业机构投资者、国有企业和社会公众股东的多元化股权结构，是混合所有制的典型代表。本行主要股东持股比例均衡，皆为稳定的长期投资者，均能依法合规、科学合理作为，支持本行长期发展。本行高级管理人员团队通过市场化方式选聘，具有深厚的行业认知和市场化管理理念。2.稳步实施双提升计划，管理提升纵深推进。本行全面启动业务和管理双提升计划，以科技赋能发展、业务审批转型及运营管理优化为助力，升级客户体验、优化系统流程、提升业务办理效率，持续促进业务提升，深化授信审批、优化结算和核算管理服务水平、促进数字化转型，全面推动管理提升。3.坚守“青馨服务”特色，提升客户良好体验。本行以智能化、数字化升级为契机，以打造“顺畅好用”的产品体验、“灵活友善”的服务体验为主线，以“增互动”“塑流程”“强体验”为具体举措，结合“研数据”“夯智能”“提管理”进一步优化调整服务管理路径，统筹协调、压实责任、形成合力切实强化全渠道客户体验，在稳中提质的主基调中进一步扩大青馨服务的内涵和外延。4.风险体系不断完善，风险管控持续强化。本行探索推行统一授信、统一风险偏好、统一审贷标准，提升集团风控能力，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，集团层面统一授信、集中审批体系搭建完成，并表管理及全面风险管理正式启动，专业审贷模式日渐成熟，行业与客户集中度管理进一步加强；持续加强资产质量全面管控，强化对逾期贷款、不良贷款等风险贷款的综合整治，努力将各项风险成本降到最低。5.科技赋能经营管理，数字转型提档加速。本行大力推进移动化、线上化、数字化，积极运用前沿金融科技提质增效；数字化转型进一步提速，数据治理体系不断完善，通过管理与技术手段的有机结合，进一步推动组织架构轻型、敏捷、智能、高效；打造多层次、立体化网络安全防护体系，提升安全防控水平，信息科技风险管理能力持续提升，全年业务系统持续稳定运行，未发生重大信息科技突发事件和网络安全事件，有效支撑了本行管理运营和业务发展。 三、总体经营概述1.主要经营指标完成情况（1）资产总额5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%；（2）客户贷款总额2,442.05亿元，比上年末增加374.58亿元，增长18.12%；（3）客户存款总额3,135.25亿元，比上年末增加412.93亿元，增长15.17%；（4）营业收入111.36亿元，比上年增加5.95亿元，增长5.65%；净利润29.93亿元，比上年增加5.40亿元，增长22.01%；归属于母公司股东净利润29.23亿元，比上年增加5.29亿元，增长22.08%；（5）不良贷款率1.34%，比上年末下降0.17个百分点，拨备覆盖率197.42%，比上年末提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，比上年末提高1.72个百分点；（6）平均总资产回报率0.61%，比上年提高0.02个百分点；（7）基本每股收益（调整前）0.54元，比上年增加0.12元，增长28.57%；基本每股收益（调整后）0.51元，比上年增加0.11元，增长27.50%；加权平均净资产收益率10.40%，比上年提高1.84个百分点。2.经营管理主要工作（1）迈上规模新台阶，跨入发展新阶段。报告期末，本公司总资产突破5,000亿元，达到5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%。存款总额达3,135亿元，贷款总额达2,442亿元，同比增幅分别达到两位数，营业收入突破110亿元。（2）深耕客群夯实基础，分层经营优化结构。本行零售业务继续深化“全产品、全渠道、全客群”体系建设，报告期末，本行零售客户总数达到822万户，较上年末增长189万户，其中金融资产20万元以上客户新增5.31万户，增幅21.53%；惠农及社区渠道获客超10万户。本行批发业务抓两头带中间，持续聚焦客群建设，报告期末，本行公司客户1达17.97万户，较上年末增加2.99万户，战略客户增加47户。（3）业务联动增强服务，强化协同集团发展。金融投资、债券承销与存贷款业务联动发展，持续提升综合服务能力。青银金租围绕母行战略，探索惠农、蓝色海洋、绿色金融等特色业务领域，报告期内，新增租赁资产投放66.99亿元，资产规模站稳百亿关口。青银理财持续拓展代销和直销渠道，报告期末，理财规模1,678.04亿元，管理资产规模1,817.45亿元，持续推进净值化转型，净值型理财产品占比100%。（4）风控体系不断完善，风险管控持续强化。集团层面统一授信、集中审批体系搭建完成，专业审贷模式日渐成熟，行业与客户集中度管理进一步加强。报告期内，统一授信和信用风险并表管理系统正式上线，实现授信业务的总行管控和一体化运行。持续加强资产质量全面管控，强化对逾期贷款、不良贷款等风险贷款的综合整治，坚持将逾期60天以上贷款、逾期30天以上公司类贷款全部纳入不良管理，报告期末，不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点。（5）数字转型提档加速，科技赋能经营管理。贷款审批系统“星云智慧”平台等47个项目成功上线，“对公业务数字化转型”等43个项目启动建设。首款自营线上产品“海融易贷”正式投产，普惠金融实现创新发展；手机银行6.0上线，月度活跃用户突破百万；AI客服机器人完成全渠道铺设，服务用户总量突破300万。“鹰眼360智能风控平台”完成二期建设，全年发现并堵截重大风险账户4,016户；智慧企业管理系统一期上线，办公效率成倍提高。四、风险管理信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括总行审批的资产组合）的所有信用风险进行监控。本公司致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系。报提升客户体验，提高信贷管理的数字化科技化水平。报告期内，通过采取以上举措，本公司资产质量得到进一步提高，信用风险得到有效管控。2、流动性风险管理流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险管理的目标在于保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高管理和计量流动性风险水平，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，合理平衡流动性与盈利性。本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策及制度基本符合监管要求和本公司自身管理需要。本公司从短期备付资产负债期限和结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，按照固定频度密切监测各项限额指标，定期开展压力测试评判本公司是否能应对极端情况下的流动性需求。此外，本公司制定了流动性应急计划，并定期对应急计划进行测试和评估。本公司持有适量的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，每年开展流动性风险内部专项审计，并形成独立的审计报告提交董事会。本公司密切关注流动性形式和市场预期变化，并根据公司资产负债业务变化情况和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：（1）夯实、改善客户基础，多措并举推进存款平稳增长，适当增加定期存款配置，负债稳定性进一步提升；（2）多渠道进行主动负债管理，加强与交易对手的合作，拓展多样化融资渠道，提高融资能力；（3）做好流动性风险指标的前瞻性管理，动态调控各项资产负债期限结构配置，确保各项指标持续符合监管要求；（4）加强合格优质债券监控，确保流动性储备充足，风险缓释能力持续提升；同时，根据自身流动性状况和市场利率走势，灵活开展短期和中长期主动负债业务，分散到期期限；（5）推进新一代资产负债管理系统项目建设，持续提升本行流动性风险的识别、计量与监控能力，有力支持流动性风险精细化管理。3、市场风险管理市场风险是利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本公司业务的市场风险主要为利率风险与汇率风险。本公司根据监管制定的市场风险管理的相关要求，参照《巴塞尔新资本协议》有关规定，在报告期内持续健全市场风险管理体系，完善市场风险管理政策制度，推进市场风险管理信息系统建设。本公司市场风险管理内部控制体系健全合规，明确市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责和报告要求，明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。本公司每年开展市场风险内部专项审计，定期向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况并形成独立报告。4、利率风险分析本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账户及交易账户，并根据银行账户和交易账户的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全对冲以规避风险，能够准确估值，并进行积极的管理。本公司交易账户利率风险主要采用敏感度分析、情景模拟等方法进行计量和监控。报告期内，本公司持续强化市场风险监测与报告，有效保障本公司市场风险支持体系健全、数据公允完整、估值模型准确有效，确保交易账户利率风险处于可控范围内。与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户。本公司使用重定价缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司净利息收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。报告期内，本公司密切关注外部政策动向和利率环境变化，持续进行定价分析检测，深入分析利差变化成因，灵活调整利率风险主动管理策略，有效控制了银行账簿利率风险，实现了前瞻性管理。截至报告期末，本公司银行账户利率风险整体可控。关键词： 青岛银行
