自2021年以来，无锡金融主管部门和各大金融机构坚持以“首贷户”为抓手，着力扩大小微企业服务覆盖面，先后创新推出“金融顾问伴成长”三年计划，研发上线全省首款普惠金融贷款码——“惠贷码”，部署落实银行业首贷扩面专项行动，已累计新拓小微企业首贷户6926户，投放首贷247.5亿元，为社会经济提供了有效的发展动力。
一封倡议书激起层层金融涟漪
尊敬的小微企业主和个体工商户朋友：为扎实开展党史学习教育“我为群众办实事”实践活动，聚焦市场主体需求和人民群众期盼，优化普惠金融服务，提高首贷获得率，扩大小微企业信贷服务覆盖面，培育和激发市场主体活力，进一步推动小微企业金融服务高质量发展，江苏银保监局在全省范围内组织开展银行业首贷扩面专项行动，我市已于近日启动该项工作……
前不久，一封无锡市银保监分局发出的《“首贷扩面专项行动”倡议书》让不少小微企业欢呼雀跃，纷纷感叹金融“及时雨”要来了。信中强调，将在“百行进万企”系列活动基础上筛选出有融资需求的无贷户，进一步结合环保评级、行业分类、产业政策等因素，筛选出首批有效无贷户名单9612户，纳入“首贷对接平台”对接范围。
信中同时要求，根据对接名单，逐户确定对接银行及对接人员。并通过实地走访对接，对接银行主动联系企业，实地了解生产经营和融资需求情况，通过江苏省银行业协会微信公众号“首贷对接平台”填写首贷对接情况调查问卷。同时，提供融资解决方案，对接银行对有融资需求且符合授信政策的无贷户及时提供针对性融资解决方案。对不符合授信条件的企业，深入剖析原因，积极回应综合金融服务诉求。
无锡银保监分局相关部门负责人表示，本地金融主管部门每年初筛选出当年需对接的企业名单，发送至银行机构对接。各银行机构持续跟进前期对接未成功无贷户，定期回访了解其经营状况的动态变化，对达到本行准入标准的及时提供融资，加快小微企业从无贷户向首贷户的有效转化。
银行机构各显神通帮扶小微企业
“发令枪”响起，无锡的金融机构立刻行动起来。
农业银行无锡分行重磅新推“首户e贷”。初创阶段的小微企业生产、经营、流通、财税等数据积累不足，成为银行发放首笔贷款的堵点。为此，农业银行创新引入工商等外部数据，运用数字化转型成果，提升对小微企业信用及风险的综合评判效能，有效降低银企信息不对称。“首户e贷”靠前精准服务“首贷户”小微企业，采用纯信用用信方式，可实现对工商注册一年以内小微企业的贷款支持，实现“开户即可贷”。1-8月，该分行新拓展普惠型小微企业法人贷款989户，其中首贷户484户，占比达48.94%。
邮储银行无锡市分行以优质服务赢得“首贷户”信赖。针对小微企业金融需求特点，在客户准入、业务流程、担保形式等关键环节进行流程优化，量身打造普惠产品，真正意义上让小微企业“进得来”“贷得到”。该分行金融顾问经客户介绍，得知宜兴市某配送有限公司有贷款需求，立即上门与客户对接。该企业为美团外卖平台宜兴区代理，正处于快速成长期，但由于平台结算机制需垫付骑手工资，资金较为紧张。为此，金融顾问为其推荐了“小微快捷贷”产品。企业负责人从未申请过银行贷款，与银行的第一次“触电”，就获得了411万元的资金支持，充分感受到了小微金融服务的提质增效。
浙商银行无锡分行精准服务小微园区“新入园企业”。该分行把普惠金融服务聚焦在小微园区，倾力打造了一揽子综合金融服务方案，配套提供小微资产池、租赁融资等多项特色金融服务。为解决新入园企业融资难题，针对性推出“标准厂房贷”，包括“按揭贷”“置换贷”“周转贷”“提额贷”“租金贷”五个子产品，最大程度满足小微企业从入园前期的厂房购置或租用及入园后的生产、采购、研发和销售等中后期环节的全方位资金需求。截至8月末，该分行已为11个小微园区配套“标准厂房贷”授信总额15.4亿元，为200户园区小微企业发放贷款7.74亿元，其中首贷户127户。
实在效果让小微企业舒心安心
“惠贷码”的推出是服务小微企业的又一创新举措。激活了无锡普惠金融的“一池春水”，深受广大小微企业和个体工商户的欢迎。无锡市飞日商贸有限公司负责人表示：“原来有融资需求时，面对面广量大的银行机构，有时无所适从，不知道到哪家贷款，也不知道怎么贷款。‘惠贷码’推动银行机构下沉服务，变‘被动’为‘主动’，变‘坐商’为‘行商’，并提供针对性精准性金融服务，真正让金融服务送到了家门口。”经过逐步推广，“惠贷码”成效明显，截至8月，已累计收到融资申请101户、2.83亿元，21家银行抢单成功。其中，已授信提款29户、7765万元，另有55户企业正在积极对接中。
“为提升时效性持续性，‘惠贷码’针对性设置了三项机制，确保金融服务有力有效。”无锡银保监分局工作人员介绍，三项机制对银行来说既是约束也是激励，能够更好地调动银行机构做好普惠金融工作的积极性主动性。
据了解，通过银行抢单制，允许银行参与抢单，抢单成功的银行可获取客户联系人信息。企业通过“惠贷码”提出融资申请就有机会获得3家银行的上门服务，有效提高融资成功率。“一三十”限时制。企业发布融资需求后，系统会在1日内确定对接银行，银行在3日内主动联系客户，在10日内决定是否准予授信。若“惠贷码”全部对接银行均暂时不能授信，则由后台直接将该客户信息推送给基本户开户行，并纳入“金融顾问伴成长计划”，由基本户开户行长期关注，切实提升金融服务的可持续性。 (朱尊)
