按照中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
现在的关键是由于“LPR+加点”浮动利率和固定利率都存在着一个风险和利益比较的问题，选择哪一种方式，都不可能是一劳永逸，都只有利益没有风险，因此对普通购房者来说还是比较纠结的。毕竟这涉及到个人利益，涉及到未来要不要多付出的问题。
那么，到底应当如何来选择呢?贷款利率到底会下调还是上行呢?我们不妨对相关情况进行一些分析。首先，从宏观环境来看，随着新冠肺炎疫情的发生，对经济产生的冲击比较大，金融对经济的支持力度也就会比较大，扩大信贷规模和降低融资成本的需求也就比较多，因此在短期内利率会出现下行现象，但这种下行总体上不会影响到房贷利率的变化。只有在经济面临严重下行压力的情况下，才会不断下调利率以减轻企业负担，这种现象也不太可能发生。因此从宏观经济环境的角度来看，利率存在下行可能但幅度不会太大。
其二，信贷资金投放力度的加大、社会融资规模的扩大，将给未来通货膨胀的管控带来一定压力，存在发生通货膨胀的风险。同时，经济步入复苏通道特别是投资欲望增强，有可能引发管理层采用紧缩政策来控制投资扩张、经济过热，继而带来利率上行，这是一个需要考虑的问题。
再者，随着金融业开放步伐的不断加快，外国金融机构进入中国的大门也会进一步打开，更多的外国金融机构会进入到中国市场。而从国际金融市场的存贷利率情况来看，显然是远低于国内金融市场的。因此，有可能带动国内金融市场存贷款利率的同步下降。
最后，从金融领域的改革来看，必须伴随着中国经济转型特别是高质量发展而向前推进。而高质量发展的根本出路，就是推动企业创新，增强企业的自主创新能力。而要推动企业创新，就必须发挥金融机构的支持作用。毫无疑问，降低企业速效成本是非常重要的方面。因此，也会推动利率下行。
这意味着到底选择“LPR+加点”的浮动利率还是固定利率，需要进行一个分析比较。基本的想法是如果房贷还款期限在3年之内的建议选择浮动利率，3-5年的建议选择固定利率。
关键词： 购房贷款利率选择
