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“爆雷潮”后的网贷行业 2019年走向何方

来源:中国经济网    编审:    发布时间:2019-01-10 16:49:04

2018年我国P2P网贷行业频频“爆雷”,P2P网贷平台风险事件频发,有的涉嫌非法集资,有的资金严重错配,有的经营负责人跑路,给众多投资者造成了巨大损失。在“爆雷潮”后,网贷行业景气度也随之大幅回落。随着问题平台的逐渐出清,备案进展已经进入后期阶段,未来的网贷行业也朝着更规范方向发展。

“爆雷”后的网贷行业有点冷

2018年的网贷行业有点冷,其中正常运营平台数量不断下降。网贷之家数据显示,截至2018年12月底,全年平台数量下降至1021家减少了1219家。对此,行业相关专家预计,2019年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,从目前信息估测,2019年底运营平台数或将跌至300家至500家。

经济日报记者了解到,2018年P2P网贷行业经历了备案延期到平台加速出清的过程,据不完全统计,2018年问题平台涉及金额超过千亿元。从停业及问题平台的业务类型看,2018年问题平台数量占比达到51.45%,相比2017年的30.84%有所上升。

除了平台数量的下降外,2018年网贷行业平台成交量也大幅度下降。网贷之家研究中心数据显示,2018年全年网贷行业成交量达到了17948.01亿元,相比2017年全年网贷成交量减少了10100亿元,同比下降36.01%。

由于行业比较冷,不少平台为吸引新的投资人和提高老用户留存率,纷纷进行了加息活动。网贷之家数据显示,2018年网贷行业总体综合收益率为9.81%,相比2017年网贷行业总体综合收益率上升了36个基点(1个基点=0.01%)。行业人士预计2019年网贷行业综合收益率也将维持9%-10%之间水平。

虽然2018年网贷行业“雷声”不断,但是不能因此将整个行业全盘否定。应当客观评价P2P网贷行业的作用与价值。业内专家认为,过去P2P网贷行业在监管缺位状态下野蛮生长才导致了当下的问题。P2P网贷作为互联网金融的一个重要构成,如果能持续规范发展,任然具有积极作用和社会价值。

中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示:“网贷行业拓宽了普惠金融服务。从资产端看,通过P2P网贷借款的客户大部分属于小微企业、民营企业,以及个人客户,这部分群体从银行渠道、资本市场获得融资难度较大。通过P2P网贷平台获取资金,在某种程度上缓解了部分开展普金金融目标客户群体的融资问题,提高整体金融效率;从资金端看,资金持有者通过P2P网贷平台出借资金,承担相应风险,获得较高收益,也反映了我国居民家庭财富管理追求较高收益的内在诉求,P2P网贷为其丰富了渠道与产品。P2P网贷对我国以银行为主体的金融体系形成一个有益补充。”

网贷行业走向何方

确保合规是网贷P2P行业的必然之路。甄新伟称,在2019年网贷行业平台一定要恪守“信息中介”的定位。未来P2P网贷平台应发挥资产和资金两端信息优势,切实担负起信息中介的职责,撮合资金需求方与资金供给方完成资金借贷交易,降低交易成本,较少信息不对称,切实发挥助力实体经济活力的作用。

目前,监管部门已经将P2P网贷平台备案期限放宽至2019年6月,监管部门也将进一步加强对网贷平台的资金来源、业务规模、产品销售以及主要信息披露等方面监管,2019年行业规范发展将得到有效改善,总体来讲会日趋规范。

展望2019年,网贷行业的合规及备案依旧是重点,经过2018年的筛选及出清,目前行业仅剩下1000余家正常运营的平台。据融360大数据研究院不完全统计,其中只有500多家提交自查报告,未来获得备案的平台也只会在这500多家里产生。融360研究人员分析称:“目前各地的备案进程已经进入到行政核查阶段,从各地监管局的态度来看,还会经过一层层的筛查才剔除潜在风险较大的平台,因此预计未来能拿到备案的平台可能不超过两百家。而从各地目前严格的“双降”要求以及陆续出台的退出指引可以看出,监管层希望不断提升监管门槛,同时对一些体量较小、合规程度低的平台予以退出引导,将对网贷出借人的影响降到最低,防止行业出现大的风险。”

行业专家预计,在2019年P2P网贷行业内并购重组活动将比较活跃,市场头部特征将明显显现。甄新伟分析称,现有1000余家P2P网贷公司,有的风险问题还没有充分暴露,有的将无法如期完成备案,无论是为了实现规模扩张,抱团取暖,还是为了实现良性退出,该领域存在很大的并购重组需求。那些具有较强的风控运营能力,紧密的产业链依托,或者实力雄厚的股东的P2P网贷公司将成为行业头部企业,行业集中度将会逐年提高。

甄新伟认为,消费金融和产业链金融应或成为P2P网贷资产业务的重点。脱离消费场景和产业链背景的资产业务,很难充分发挥P2P网贷平台公司的信息中介优势和科技金融优势,也不利于平台控制业务风险。预计今年P2P网贷平台会更加侧重这两类资产业务。

可以预计,P2P网贷平台运营将回归常态,日趋规范。今年P2P网贷平台公司经营管理状况将明显改善,更加注重风控合规,更加注重可持续发展。

投资者如何选择网贷平台

至于哪些平台可以投,甄新伟认为,行业头部平台当属首选。甄新伟建议难以备案的平台建议不要碰。网贷备案应是出借人参考的依据,投资者投资网贷平台需要看“三证”,即ICP经营许可证、三级等保以及银行存管白名单。据融360大数据研究院不完全统计,截至2018年12月,全国正常运营的1000多家网贷平台中,仅有302家平台拥有ICP经营许可证;获得国家信息系统安全等级保护三级认真的有180多家;上线白名单银行存管的有581家。

投资者在选择投资平台时还要看平台的信息披露是否清晰。一个平台披露的信息越少、越模糊,投资者越要注意。对于信息披露不清晰,不完整的平台要慎重。同时对于超高收益平台、以及一些打着“国资系、上市系、风投系”的平台建议投资者尽量回避。

值得一提的是,在雷潮中,以消费贷为资产的平台展现出了极为惊人的抗压能力,行业人士分析称,“仔细观察会发现,经营小额个人消费信贷的网贷平台基本没有暴雷的。因为从金融风险的角度讲,几千块钱谁都还得起;对于平台来说,消费贷单笔借款金额太小,如果平台要自融或跑路,需要虚构几十万甚至几百万个借款信息,成本太高。”

作为投资者需要提高风险识别能力,审慎对待P2P网贷平台的产品,投资者不要抱有任何侥幸心理,毕竟收益越高风险越大。

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